O Brasil é um país onde, por muitas décadas, as pessoas conviveram com enormes dificuldades econômicas. O grande exemplo disso era representado nos altos índices inflacionários, que levaram grande parte de uma geração a não ter uma convivência sadia e estratégica com o dinheiro.  O planejamento financeiro no passado era algo muito difícil, atualmente aos poucos começa a fazer parte do dia do brasileiro, mesmo o pais ainda não tendo solucionado todos seus problemas econômicos.
Décadas de grande dificuldade ficaram para trás

O tempo passou, o Brasil mudou e chegamos em um momento diferente: a economia do país está mais estável e o país tem no horizonte um futuro mais favorável.
Se o país mudou, agora as pessoas passam a contar com elementos que podem transformar suas vidas e gerar oportunidades únicas, o que era mais difícil no passado.

Esse novo tempo faz com que escolas, empresas e o país em geral comecem a entender que a educação financeira é uma grande arma para o futuro, principalmente se conseguirmos inserir esse tema dentro do dia-a-dia das crianças.

O poder de mudar e mostrar como fazer!

Práticas e exemplos devem partir dos adultos, principalmente em casa:

• Não gastar mais do que se ganha;
• Planejar os gastos;
• Envolver as crianças com o cotidiano financeiro, nas compras, no troco, nas negociações etc.;
• Evitar desperdícios;
• Criar uma poupança para a família;
• E principalmente conversar sobre dinheiro de uma maneira franca e sem tabus  

No principio pode não parecer fácil – e realmente não é. Essa nova realidade pede uma mudança cultural, mas estamos diante de um momento favorável para isso e nós somos os responsáveis por esse novo tempo. Que tal assumir a responsabilidade pela cidadania de sua família e investir em conhecimento financeiro nesse sentido?

Sabemos que o brasileiro, de uma maneira geral ainda possui dificuldades de lidar com os assuntos relacionados a dinheiro, cabe a nós contribuir para que as próximas gerações através da educação financeira experimentem uma realidade diferente, e o poder do exemplo é nosso grande trunfo para isso.

Pensar no futuro é algo fundamental, principalmente quando somos jovens e o futuro parece ser algo tão distante. A realidade mostra que o tempo passa muito rápido e, justamente por isso, é indispensável encontrar, desde cedo, um bom destino para os investimentos.

Para iniciar o chamado “pé de meia”, um investimento muito eficiente é a caderneta de poupança. Mesmo que ainda não tenha uma renda assalariada ou viva de mesada, você já pode separar um percentual para investir e planejar os dias que virão.

Por que a poupança?

É um investimento que não cobra taxa de administração e não tem incidência de Imposto de Renda, sendo ainda preservada de maiores riscos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito): valores de até R$ 60 mil são assegurados em caso de qualquer problema com o banco. A poupança também pode servir para acumular um saldo maior para no futuro criar condições de investimento em produtos mais sofisticados.

Tempo, um ativo valioso.

Quem é jovem tem em seu perfil o maior diferencial quando o assunto são investimentos: o fator tempo. Trata-se de um componente que, desde que com a devida prudência e dentro dos limites impostos pela realidade de cada um, permite ao jovem correr certos riscos. Riscos esses que, com o tempo, podem ser diluídos, pois em um longo período, de modo geral, possíveis oscilações e crises financeiras acabam sendo revertidas.  

Pensando nisso, após o devido planejamento, o jovem também pode dedicar uma boa parte de seus investimentos à chamada renda variável, representada pelos fundos de ações e negociação direta de ativos na bolsa de valores através de sistemas home broker. O risco é maior, portanto diversificar é muito importante.

Dedicação é fundamental

Todo começo merece um aprofundamento e estudo. Quando falamos em dinheiro e investimentos, um grande diferencial é investir em sua formação. Uma boa faculdade pode abrir milhares de portas e tornar sua carreira, e conseqüentemente sua capacidade de acumular patrimônio, muito maior.

Outro ponto é a dedicação ao seu futuro. Imaginemos que você decida investir em ações: existem muitos pontos favoráveis, mas é fundamental se preparar para o que for preciso, inclusive eventuais perdas. Estude o mercado e veja os pontos fortes e fracos para que você consiga garimpar verdadeiras oportunidades.

Quando somos jovens, praticamente tudo é permitido. É também a hora de errar! Muitas vezes, os erros podem se tornam grandes aprendizados para quem está atento. O jovem, dentro dos limites de sua realidade, precisa aceitar a responsabilidade de que este é o momento ideal para começar e investir em uma história vencedora.

 Mais um ano que termina e outro que chega. E, depois de uma crise e de um ano de ajustes, 2010 surge com ótimas perspectivas econômicas. O Brasil deve continuar crescendo, o que significa maiores oportunidades para todos que souberem aproveitar o cenário positivo que é vislumbrado. Aposto que é isso que anda lendo por ai, certo?

Atenção: muitas pessoas acabam deixando-se levar por esse ambiente otimista e, ao invés de criar uma poupança para o futuro, acabam justamente contraindo dívidas que podem acompanhá-la por muito tempo, lhes tirando a oportunidade de poupar. Preferem gastar porque tem a certeza de que poderão pagar. É aquela história: na bonança ninguém lembra de pensar na crise. Quando ela chega, a lembrança ressurge, mas é tarde demais.

Vamos mudar este quadro? O primeiro e decisivo passo para quem quer poupar é definir um projeto de vida. Raros são aqueles que conseguem êxito poupando apenas por poupar; é preciso um objetivo palpável para o dinheiro. A razão é simples: aquele dinheiro guardado sem propósito pode rapidamente se transformar em um gasto desnecessário quando a emoção falar mais alto. E isso acontece muito!

Definido seu objetivo, é hora de pegar a calculadora e descobrir quanto seu objetivo custará e qual o tempo que levará até conseguir alcançá-lo. Parece simples, mas para que o planejamento funcione é fundamental que a mudança de atitude seja uma grande aliada. Repare que existe em minhas palavras um cuidado enorme em poupar para consumir no futuro de uma maneira mais consciente.

“Deixar de consumir e pregar a abstinência ao verbo comprar só transformaria o país em um pólo de desempregados, afinal é o consumo que movimenta a economia e gera empregos. O “X” da questão é descobrir se o bem de consumo que você quer não representará uma dívida que comprometerá seu futuro. O “X” da questão é o seu futuro.”                
(www.dinheirama.com)

A vida é repleta de coisas belas e devemos sempre planejar para conseguir. Lindo, mas onde fica o lado prático das coisas? Pois é, o imediatismo característico do século XXI pode ser o grande vilão e principal adversário de seu bolso. Você vai ceder ao ímpeto emocional ligado ao consumo ou vai tornar a disciplina e o respeito mais presentes em seu cotidiano? Decida o mais brevemente possível quais armas vai utilizar para enfrentar seu inimigo e ponha-se a trabalhar nisso!

A leitura e a informação são fortes aliados que o levarão ao planejamento financeiro eficiente, à conduta sóbria e sensata diante das inúmeras tentações consumistas apresentadas por ai. Insistir nos chavões me parece adequado: respeite seu padrão de vida, gaste menos do que ganha e não dê um passo maior que a perna! Assim será possível garantir em 2010, 2011, 2012, 2013 e por muito tempo estratégias eficientes e vencedoras para seus investimentos e para o país.

Por Ricardo Pereira

Já é possível perceber que muitos cidadãos brasileiros observam e vivem os benefícios de uma economia estabilizada e mais previsível. A mudança não se dá apenas no consumo ou no interesse por aplicações e investimentos mais sofisticados. A estabilidade econômica de um país permite que todos possam sonhar e planejar o futuro de forma mais consistente e natural.

Tal sensação de segurança já dá inicio a um processo capaz de levar milhares de brasileiros a poupar um certo valor de seu orçamento e investir pensando no futuro. Como essa cultura ainda é nova no Brasil, as pessoas acabam caindo em um problema relativamente comum: em uma emergência ou momento de necessidade financeira, o valor do investimento precisa ser resgatado para suprir a falta momentânea. E aquele que era o investimento passa a ser a salvação.

Não estar preparado para algumas emergências é sinal de que seu planejamento e orçamento doméstico ainda podem ser melhorados. Não ter uma reserva para eventualidades pode comprometer o potencial de suas escolhas e investimentos, além de criar uma séria deficiência dentro do seu cronograma. Assim, a criação do fundo de reserva é um item fundamental dentro de um planejamento eficaz.

Uma boa pergunta que pode demonstrar a necessidade desse fundo de reserva é: se hoje você perder seu atual emprego, por quanto tempo você conseguirá viver sem a renda mensal com que você contava até então? Para o caso dos autônomos, o problema pode ser ainda mais sério, afinal administrar um fluxo inconstante de receitas é um grande desafio.

A verdade é que a maioria das pessoas não conseguiria viver mais do que 3 meses sem ter que recorrer a empréstimos ou crédito. Muitos não passam de um mês sequer. O ideal, na minha opinião, é poder se sustentar por pelo 12 meses (mantendo o mesmo padrão de vida). Se achar o valor muito fora de sua realidade, comece mais devagar: garanta seis meses de salário para emergências e vai ver como seu dia a dia se tornará muito mais proveitoso e seguro.

Perdeu o emprego? Esse tempo lhe garantirá tranquilidade suficiente para escolher um novo trabalho, sem a pressa que a necessidade da renda costuma causar. Sua família sofre menos com a situação e você pode participar de mais processos de seleção.

É trabalhador autônomo? Esse tempo lhe garantirá um fundo de capital capaz de cobrir as inconstantes entradas de dinheiro. Em um mês de pouco faturamento, uso o fundo e sustente seu padrão de vida. Quando o faturamento aumentar, reponha o dinheiro usado no momento crítico.
Ao optar por criar um fundo de reserva, a primeira grande questão é sobre onde guardar o dinheiro.

Alguns aspectos devem ser analisados: o produto ou investimento deve ter boa liquidez (o que garante o saque/resgate rapidamente), sofrer pouca ou nenhuma tributação e ser de baixo risco.

Dentro da atual conjuntura, uma boa pedida para destinar seu fundo é a caderneta de poupança. Além de possuir uma garantia de saque de até R$ 60 mil pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em caso de quebra da Instituição Financeira, a atual rentabilidade da poupança é extremamente competitiva. A poupança já oferece rentabilidade líquida maior que a de diversos fundos conservadores.

Algumas pessoas usam, erroneamente, alguns produtos financeiros caros (como cheque especial) como fundo de reserva. Cuidado! Atenção! Os juros altos podem colocá-lo em um situação perigosa e arrastá-lo para uma dívida alta, cada vez maior por conta do efeito dos juros compostos. A facilidade de uso justifica seu preço, portanto evite este tipo de instrumento.

Um exercício interessante coloca você no papel de banco de sua vida: você pode usar o mesmo expediente dos juros e empréstimo para incrementar seu fundo de reserva. Ao recorrer ao seu fundo de reserva (sua poupança, por exemplo), use a mesma sistemática de juros que pagaria a uma instituição financeira. Por exemplo: se pegar de sua reserva R$ 100,00 para cobrir uma despesa, comprometa-se a depositar R$ 105,00 no mês seguinte para compensar. Seu fundo e sua segurança rapidamente aumentarão.