O que fazer em caso de perda ou roubo do meu cartão?
No caso de perda ou roubo do seu cartão, entre imediatamente em contato com o banco emissor através da Central de Atendimento. Por precaução, recomendamos manter anotado o número do seu cartão em algum lugar que não sejam outros cartões ou a carteira.

O que é um caixa eletrônico?
O terminal de auto-atendimento, caixa eletrônico ou caixa automático permite que os clientes realizem transações bancárias em qualquer lugar e a qualquer tempo. O caixa eletrônico pode ser do banco emissor do cartão de crédito ou do banco onde você mantém uma conta-corrente ou então ser de redes de caixas eletrônicos, como, por exemplo, a Rede 24 horas. Em um caixa eletrônico, as pessoas podem sacar dinheiro de suas contas-correntes ou poupança, fazer depósitos e transferir valores entre contas, entre outras diversas transações. É possível também fazer saques de dinheiro com o cartão de crédito em um caixa eletrônico. De acordo com o Código de Defesa do Consumidor e as regras determinadas pelo Banco Central - Bacen, os caixas eletrônicos devem informar ao usuário os encargos que serão cobrados por cada transação se houver cobrança. No entanto, é preciso estar atento para o fato de que, além desse encargo pelo uso do caixa eletrônico, muitos bancos cobram de seus clientes tarifas de serviço pelo uso do caixa eletrônico de outro banco ou da Rede 24 horas.

Como solicitar o aumento do limite de crédito do meu cartão?
O melhor a fazer é consultar a instituição financeira que emitiu o seu cartão. Em geral, os dados de contato constam no verso do cartão ou na fatura.

O fato de o meu cartão oferecer um período de graça significa que minhas compras estão livres da cobrança de juros, inclusive quando transfiro um saldo devedor de um mês a outro?
Não. Se for transferido um saldo devedor de um mês a outro, o emissor do cartão cobrará encargos e juros de todas as novas compras desde a data do lançamento contábil ou da compra (dependendo do seu contrato) até a data do efetivo pagamento. As compras estão livres da cobrança de juros apenas quando durante o período de graça, ou seja, você começa o ciclo de faturamento com um saldo zero e paga todas as novas compras pelo valor total na data de vencimento da fatura (a maioria dos cartões não oferece períodos de graça para saques de dinheiro).

Um credor pode transferir minha dívida para uma empresa de cobrança mesmo que eu esteja pagando R$ 1 que seja do valor devido?
Sim. Um credor pode transferir sua dívida para uma empresa de cobrança se você não está cumprindo com os termos do contrato. Isso significa que se seus pagamentos estão atrasados ou se você está pagando parcialmente a dívida, o credor pode transferir sua conta para uma empresa de cobrança.

Se eu me declarar insolvente melhorarei meu histórico de crédito já que dessa forma não terei mais dívidas?
Não. O estado de insolvência não elimina os débitos. Ao contrário, gera um registro negativo no seu histórico de crédito, já que você deixará de pagar essas dívidas.

Caso eu aceite um cartão de crédito pré-aprovado, existe alguma garantia de que receberei o cartão?
Não. Os emissores de cartões têm o direito de realizar uma segunda pesquisa cadastral a seu respeito quando você aceita um cartão de crédito pré-aprovado. Se você não atender aos requisitos estabelecidos, é possível que lhe ofereçam um cartão em outras condições ou que não o aprovem.

Se uma instituição creditícia não aprovar a minha solicitação de crédito, tenho o direito de conhecer os motivos da não aprovação do meu pedido?
No Brasil, não é legalmente obrigatório fornecer esse tipo de informação.

O que é orçamento?
O orçamento é uma forma de organizar suas finanças. Basicamente, contém os registros de entrada e saída de dinheiro e onde o dinheiro foi gasto.

Por que preciso elaborar um orçamento?
Um orçamento pode ajudá-lo a estabelecer e atingir metas financeiras, controlar seus gastos e planejar um futuro financeiro seguro.

Como posso elaborar um orçamento realista e segui-lo?
É fácil elaborar um orçamento. Só é preciso dedicar algum tempo para organizá-lo e planejá-lo. Uma vez criado, é simples mantê-lo:            

• Lance todas as despesas, como matrículas escolares, livros, alimentação e cuidados pessoais. Lembre-se de calcular e planejar as despesas variáveis, como chamadas interurbanas ou viagens.
• Reserve mensalmente um valor para as emergências.
• O restante é sua própria linha de crédito pessoal, ou seja, o valor que você pode permitir-se gastar mensalmente com lazer.
• Revise mensalmente seu orçamento e faça modificações quando necessário

Como funciona um cartão de crédito?
Utilizar um cartão de crédito equivale a contrair um empréstimo. Não é dinheiro grátis. Sempre que é lançada uma despesa, é como se você estivesse tomando dinheiro emprestado para pagar posteriormente, seja na próxima data de vencimento da fatura, seja ao longo de vários meses. Se optar por adiar o pagamento da fatura, a empresa emissora do cartão acrescentará ao saldo devedor os encargos contratuais e juros devidos junto com os valores das compras.

Quais são os tipos de crédito?
O crédito é um dinheiro que o banco ou a empresa emissora do cartão empresta para você. É possível obter um empréstimo para um fim específico, como o financiamento de um automóvel, comprar um imóvel ou pagar os estudos universitários. Em geral, há dois tipos de empréstimos: com garantia e sem garantia.            

• Um empréstimo com garantia conta com a segurança de um aval, ou seja, um bem de valor igual ou superior ao do empréstimo, como um imóvel ou um automóvel.
• Um empréstimo sem garantia não conta com nenhum aval.

Outro tipo é o limite (cheque especial) de crédito vinculado à sua conta-corrente, que lhe oferece proteção adicional no caso de ser apresentado um cheque cujo valor é superior ao do seu saldo em conta. E, finalmente, existem os cartões de crédito, que talvez sejam o tipo de crédito pessoal mais comum.

Como devo escolher o cartão de crédito mais adequado?
O cartão de crédito mais adequado para você depende de como pretende usá-lo. Cada pessoa tem necessidades e prioridades financeiras diferentes, mas há três fatores fundamentais que devem ser considerados na escolha de um cartão:            

• A taxa de juros oferecida é a melhor para você?
• O cartão atende ao tipo de despesa que você faz?
• Você receberá algum benefício por fazer compras com o seu cartão, como incentivos, devoluções em dinheiro, brindes e outras vantagens?

Um bom cartão de crédito deve ter ferramentas que o ajudem a administrar seus gastos. Comunicações por correio eletrônico, acesso on line à fatura, pagamentos automáticos e gerenciamento de contas são apenas algumas das opções possíveis.

Quantos cartões de crédito devo ter?
O crédito é uma ferramenta poderosa, mas também implica uma grande responsabilidade. Em geral, o número de cartões de crédito que você tem em seu próprio nome depende da sua renda, orçamento e capacidade de administrar suas finanças. Antes de determinar quantos cartões deve ter, faça um planejamento para pagar suas despesas.

Como solicitar um cartão de crédito?
Depois de optar pelo melhor cartão para o seu perfil e de haver lido atentamente os termos e condições do contrato, preencha uma proposta de adesão. Os emissores analisarão as informações sobre você e sua experiência de crédito, extraídas da sua solicitação, e avaliarão fatores importantes como o seu histórico de pagamento de contas, dívidas pendentes e a sua capacidade para efetuar seus pagamentos de acordo com a sua renda e posição financeira. Você tem condições de controlar todos esses fatores, bastando para isso gerenciar sempre com atenção o seu crédito.

Que taxas podem ser cobradas no cartão de crédito?
Alguns cartões cobram uma anuidade para cobrir os custos anuais de manutenção do cartão. Esse encargo será incluído na sua conta assim que adquirir o cartão em uma parcela única ou em diversas parcelas, dependendo do que for negociado, e depois será cobrado todos os anos. Podem ser cobrados juros por pagamentos em atraso, caso esses pagamentos sejam efetuados após a data de vencimento da fatura. Também são cobrados encargos e juros quando você saca dinheiro e excede seu limite de crédito. Leia com atenção seu contrato para conhecer todos os encargos aplicáveis no seu cartão de crédito.

O que é o período de graça?
Se você pagar todos os meses o saldo devedor total na data de vencimento da fatura, as compras realizadas no próximo ciclo de faturamento não sofrerão cobrança de juros. Esse período de pelo menos 30 dias se denomina período de graça.

O que devo pagar e quando?
Se você pagar o total do seu saldo devedor todos os meses na data do vencimento, evitará a cobrança de juros. Em algumas ocasiões é possível que necessite fazer uma compra grande que não possa pagar de uma única vez. Essa é uma das principais razões pelas quais as pessoas têm cartão de crédito, já que existe a possibilidade de transferir o saldo devedor mês a mês ou parcelar as compras. É necessário elaborar um plano regular de pagamentos.

Tenho que pagar mais do que o mínimo indicado todos os meses?
A sua fatura mensal traz indicado o pagamento mínimo da dívida. Esse valor não é o recomendado. O melhor seria pagar o seu saldo devedor total o quanto antes para reduzir o máximo possível os juros cobrados. Se você tiver disponibilidade, pague o equivalente ao dobro ou ao triplo do valor mínimo indicado para liquidar seu saldo devedor o quanto antes e com menos juros.

O que são juros de financiamento do cartão e como são calculados?
Juros de financiamento são os encargos que as empresas de cartão de crédito cobram para que você possa transferir seu saldo devedor mês a mês. É possível evitar os juros de financiamento se o saldo devedor for pago totalmente todos os meses.

Como funcionam os saques de dinheiro?
Muitos cartões de crédito permitem que você faça retiradas de dinheiro com seu cartão em bancos ou caixas eletrônicos, de acordo com seu limite de crédito. O saque de dinheiro tem um tratamento diferente das despesas comuns que são lançadas no seu cartão. É como se fosse um empréstimo a curto prazo, freqüentemente sujeito a encargos e juros no momento seguinte à retirada.

Como posso manter um bom crédito?
Sempre mantenha suas contas em dia. Não tenha mais cartões além dos que necessita, pois o excesso de crédito à sua disposição pode fazer com que as instituições creditícias considerem muito arriscado conceder-lhe mais crédito.

Posso deixar de fazer um pagamento com o qual não possa arcar em um dado mês?
Não lance despesas no seu cartão de crédito que não possa pagaMas, se em razão de circunstâncias específicas, não for possível pagar pelo menos o valor mínimo, entre imediatamente em contato com a empresa emissora do cartão e negocie a data de pagamento do seu saldo. É possível que sejam cobrados juros por atraso, além de outras taxas, nesse período. Além disso, seria recomendável não fazer mais compras até que esteja em dia com seus pagamentos.

Posso aumentar meu limite de crédito?
A empresa emissora do cartão poderá aumentar sua linha de crédito se você demonstrar que utiliza seu cartão de maneira responsável, pagando seu saldo dentro do vencimento, por exemplo, e quando você tiver aumento de renda. Mas se você sentir que pode gastar mais do que deve se houver aumento da linha de crédito, solicite que seu limite anterior seja mantido.

Qual é a diferença entre o cartão de débito e o de crédito?
Utilizar um cartão de crédito equivale a contrair um empréstimo. Sempre que é lançada uma despesa, você está tomando dinheiro emprestado até que o pague na data de vencimento de sua fatura ou ao longo do tempo. Em troca desse empréstimo, a empresa emissora cobra juros de financiamento, os quais deverão ser pagos junto com os valores das compras no caso de compras parceladas e despesas que não foram quitadas na data do vencimento da fatura. Os cartões de débito podem ser utilizados para realizar compras em estabelecimentos varejistas como se fossem cartões de crédito, mas, nesse caso, o dinheiro é debitado diretamente da sua conta-corrente ou poupança.

Como manter meu crédito seguro?
É importante ser cuidadoso sobre como e quando usar seus cartões de crédito. Sugerimos alguns procedimentos simples que o protegerão e evitarão que seja vítima de fraude ou roubo do seu cartão de crédito:            

• Nunca empreste seus cartões de crédito a ninguém.
• Nunca deixe seus cartões ou cópias de recibos em qualquer lugar.
• Procure ter um cartão de crédito que ofereça elementos adicionais de segurança, como um chip que dependa de senha eletrônica.
• Contrate um seguro com o emissor de cartão de crédito que o assegure contra perda, roubo, furto e fraude.
• Sempre confira a fatura mensal com base nos recibos e entre em contato com o banco emissor do cartão para informar os lançamentos não reconhecidos.
• Mantenha anotados os números dos cartões, as datas de vencimento e os números de telefone das empresas emissoras. Guarde essas anotações em um local seguro separado dos seus cartões.

Situações Sou um usuário de cartão de débito. Ultimamente, tenho recebido muitas ligações em que me oferecem cartão de crédito. A maioria dos bancos oferece um cartão que é livre durante toda a vida, e outros oferecem vantagens interessantes, como descon
Ao selecionar um cartão de crédito procure avaliar os encargos contratuais, o período de crédito, os juros de financiamento (no caso de você não pagar o saldo devedor total mensal), os encargos cobrados por saque de dinheiro, o limite de crédito e o valor mínimo a ser pago em cada fatura.
Não tome sua decisão apenas em função de suposições acerca dos itens acima. Consulte o banco para obter mais detalhes sobre o cartão de crédito ou insista em receber o prospecto impresso. Dessa forma, terá segurança de que a proposta que lhe estão fazendo é absolutamente correta.

Quais são as conseqüências no caso de eu pagar a dívida do cartão de crédito antes da data de vencimento? Haverá a cobrança de algum encargo pelo pagamento antecipado ou por não pagar de acordo com o estabelecido pela empresa?
Não existe encargo contratual pelo pagamento antecipado de um saldo devedor de cartão de crédito. Mas, se você não pagar suas contas dentro do vencimento, incidirão multa, juros e encargos contratuais.

O que fazer se vier a necessitar repentinamente de recursos financeiros?
Mantenha um fundo de emergência: reserve um valor razoável para qualquer emergência. Uma boa idéia seria fazê-lo sob a forma de um depósito em conta-corrente. A maioria dos bancos concede empréstimos de até 75% do valor depositado. Dessa forma, no momento em que surgir uma necessidade, você poderá fazer o empréstimo com base no valor depositado sem precisar utilizá-lo especificamente.
Poupe disciplinadamente: Para ter independência financeira no futuro, é preciso poupar; para poupar, é preciso ter disciplina. Criar um fundo de poupança para emergências, cujo valor seja equivalente ao total de suas despesas regulares realizadas ao longo de um período de seis a doze meses, é uma idéia inteligente. Mas é claro que você também deveria planejar uma poupança de longo prazo para atender a metas como educação e aposentadoria.

A quem devo dirigir-me para apresentar reclamações sobre os serviços ao cliente referentes ao sistema de pagamentos?
O cliente pode dirigir-se ao banco em questão para apresentar sua reclamação e pedir uma solução. Caso o banco não resolva o problema satisfatoriamente, o cliente poderá apresentar sua reclamação junto aos serviços de proteção e defesa do consumidor e dos usuários de serviços financeiros