Dependendo das circunstâncias, o consultor financeiro pode ser capaz de negociar uma redução da dívida. O credor poderá concordar em reduzir a valor da dívida e/ou os juros ou simplesmente em alongar a data de pagamento. Isso em troca de uma promessa sua comprometendo-se a saldar a sua dívida nos termos e prazos especificados.
É importante ressaltar que essas negociações são privadas e pessoais junto à instituição financeira. Negociar um acordo para reduzir a dívida pode ser uma alternativa para evitar um relatório negativo das agências de crédito.
Opções para reduzir as dívidas
A recomposição legítima de crédito compreende a renegociação de dívidas ou a correção de informações equivocadas a respeito do crédito. Tome cuidado com empresas que oferecem mais crédito ainda. Os credores podem oferecer, por exemplo, uma série de opções:
Alongamento de prazo do empréstimo: Essa opção se refere à concessão de mais dias para fazer um pagamento. Alguns credores não exigem pagamento durante esse período, outros podem exigir pagamentos parciais ou pedir para pagar juros ou encargos de serviço.   Verifique se a prorrogação será reportada para a empresa de crédito como um pagamento atrasado.
Revisão do empréstimo: A instituição financeira pode estar disposta a reduzir seus pagamentos mensais através de uma extensão do prazo do empréstimo.   Você pode acabar pagando mais juros, mas os pagamentos mais baixos podem permitir manter seus pagamentos em dia.
Refinanciamento do empréstimo: Um empréstimo refinanciado é um novo empréstimo, não apenas uma revisão do antigo. O novo empréstimo cria um novo calendário de pagamentos e uma nova taxa de juros, de acordo com as taxas praticadas na época.
Consolidação de um empréstimo: Este é um novo empréstimo contraído para pagar um montante atual de dívidas. O novo pagamento mensal será menor que o valor total que estiver pagando no momento, porque você estará ampliando o período de pagamento através de um prazo maior. Um empréstimo de consolidação de dívidas pode ajudá-lo a resolver problemas de pagamentos antes de verificar atrasos`e, embora isso possa criar um problema caso você acredite que terá dinheiro a mais para contrair novas dívidas.
Empréstimo sobre a casa ou linha de crédito: Se você é o dono da sua casa, uma empresa financeira poderá oferecer uma linha de crédito ou um empréstimo garantido no valor da casa. Geralmente, esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros reduzidas, e os juros podem ser deduzidos dos impostos. Mas tenha cuidado, se você se afogar em dívidas, você pode perder a sua casa.