O planejamento financeiro é o processo de evitar e resolver problemas financeiros e alcançar metas financeiras através do desenvolvimento e implementação de um plano personalizado.

O que inclui?
Administração do fluxo de dinheiro: Esse aspecto do planejamento está ligado à situação dos rendimentos cotidianos e seu uso efetivo para pagar despesas correntes do dia-a-dia e acumular ativos que serão usados para cumprir as metas financeiras.
Planejamento e administração de impostos: Compreensão e aplicação de impostos federais e estaduais, por exemplo, imposto de renda, imposto predial, impostos sobre ativos,impostos sobre movimentação financeira, etc. O conhecimento apropriado desses impostos permite evitar pagamentos excessivos e, em alguns casos, aproveitar de benefícios para o pagamento à vista.
Planejamento e administração de riscos: Prever riscos como o de perder a vida, os rendimentos ou a propriedade. Inclui o uso de produtos e estratégias de seguro.
Planejamento e administração de investimentos: Metas para juntar dinheiro que requerem investimentos e a sua administração.
Planejamento e administração para a aposentadoria: As estratégias para aposentadoria dependem do conhecimento do sistema de Fundos de Pensão estabelecido pela Lei de Seguridade Social, através do Instituto Nacional do Seguro Social - INSS; fundos privados de pensão de empresas que complementam os planos da Previdência Social e planos pessoais para acumular recursos.
Planejamento e administração de bens imóveis: a fase final do planejamento refere-se à transferência de ativos a seus herdeiros com o mínimo de impostos e outros custos.
Por que planejar?
Qualquer pessoa com desafios financeiros a enfrentar ou metas financeiras a alcançar precisa fazer um planejamento financeiro. O planejamento financeiro pode ajudar a conseguir maior riqueza e também segurança financeira
Por que as pessoas não planejam?

• Podem pensar que não possuem rendimentos suficientes para poder planejar.
• Podem acreditar que são jovens demais ou velhas demais para começar o planejamento.
• Podem ser avessas a considerar alguns dos aspectos menos agradáveis de planejamento, como a morte, incapacidade, enfermidade, etc.
• Podem achar que o planejamento financeiro é muito caro.
• Podem ter a tendência de deixar tudo para depois.

Passos a seguir para um planejamento financeiro

• Identificar metas e objetivos
• Reunir as informações necessárias
• Analisar a situação atual e considerar as alternativas
• Desenvolver estratégias para atingir as metas
• Implementar as estratégias
• Examinar e revisar seu plano periodicamente